2020年11月26日 星期四

范疇/美國大選亂象與台灣


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名人堂電子報
2020/11/27 第2082期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份
 
名人觀點
范疇/美國大選亂象與台灣
范疇聯合報
十一月三日我曾在專欄為文說「這次美國大選的結果,不會在投票日出台。事實上,最終結果能在十二月十五日出台就算夠快的了。甚至不能排除到總統就職日都還爭議不休,造成二戰以來、甚至內戰以來最大的憲政危機。」

經過三周折騰,我依然持同樣看法。接下來近六十天中,本屆總統川普依然有著極大的行政權力,足以做成兩件事:國內,築起制度性高牆,使得支持他的至少七千萬選民及共和黨內志同道合者,繼續推動他的「清乾沼澤」諾言。國外,採取決斷性的行動,以阻擋(六十%民眾視為主要威脅的)中共擴張。前者,與台灣只有遙遠的間接關係,而後者,無論其行動為何,台灣都會面臨即刻性的抉擇。台灣政府,沙盤推演工作得做足;台灣社會,心理安全帶得繫緊。

此次大選亂局,反映的不只是美國的問題,而是整個地球秩序的問題,或說是人類組織秩序的問題。若看不到這點,可說就是沒看到過去四百年歷史格局。

微觀來看,我們可僅僅視為美國憲法(或憲制)的一次危機。美憲自一七八九年以來,歷經卅三次修憲(廿七次通過,六次未過),顯然當年立憲者具備極大的思維彈性,但是依然無法全面照顧到一切可能發生的變化。當然,今年大選即將帶來的憲政危機,或許會以第卅四次修憲最終過關,但即使那樣也僅是微觀層次的過關。

美國憲法,無疑是當今各國憲法中最完善、最具彈性的一部,它帶著美國走過了南北內戰、一戰動員、二戰動員、冷戰、黑白人權衝突、性別權、持槍權、金融危機。

換句話說,憲法的發明及起源,是為解決國家利益路途上的問題,對於其他國家的利益問題,不在憲法範圍內。這是西方一六四八年「西發利亞」(Westphalian)國際體系以來的最基本假設。

因此,宏觀來看,今日應該問的是:「憲法」這種依附於「國家」(Nation或State)為載體的秩序規範制度,當遇到「國際問題」時,究竟耐震度如何?廿世紀以來,人類用所謂的「國際關係」、「國際法」或「外交」的補丁來試圖緩解這個根本問題,但隨著世局,打補丁的方式很快就要行不通了。

從一七七六年獨立戰爭以來,美國人就分兩派。一派承襲舊歐洲風格,講究全球化,一派崇尚拓荒自治。兩派之間的理念鬥爭,一直到今天,可說是美國國體內待解之題。在「多邊主義、普世價值」下,干預他國內政,可說是全球派的一貫傳統,而相對的,在「雙邊主義、美國優先」的價值觀下,自治派一向傾向於「各國自救、自付成本」的精神。

川普的「清乾沼澤」劍鋒指的其實多屬全球派,「紅脖子」自然支持他。然而,樹欲靜而風不止,自二○一六年「通俄門」疑雲開始,「外國勢力」介入美國憲政聖牛:選舉制度就已經止不住了,今年「通共門」疑雲更是雪上加霜,以態勢之激烈,全球派及自治派之間的鬥爭絕無法善了,即使後來通過新的憲法修正案暫時過渡,終戰還是要來臨的,也許就是未來四年。

說來確實弔詭,阻止中共全球擴張,原來應該是全球派的任務,現在竟落到代表自治派的川普身上。而台灣遠在天涯海角之外,照理來講應該進入不了川普的法眼,而促成局面清晰化的卻又是他。看來,政治真的是陰陽辯證的啊!

(作者為跨界思考者)

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2020年11月25日 星期三

葉銀華/當個別風險遇到系統性風險


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名人堂電子報
2020/11/26 第2081期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份
 
名人觀點
葉銀華/當個別風險遇到系統性風險
葉銀華聯合報
近來有關中央銀行對不動產市場的看法與約談銀行業者,可以用來解釋個別風險與系統性風險之差異的現象!央行副總裁認為房市過熱,恐傷害長期經濟成長,而使媒體報導央行可能會推出打房的措施;而本月中旬央行連續兩次約談銀行業者,要求做好不動產放款風險控管,以及強調銀行應該兼顧企業社會責任,引導資金投入實質生產活動。

央行副總裁陳南光撰文指出政府應該在房價上漲預期形成前,超前部署避免負面作用;本月初更明確指出房地產市場雖有助於現時的經濟成長,然而由於台灣的金融循環比傳統景氣循環長、且波動更大,一旦等到銀行不動產逾放比率上升(落後指標)才採取行動,已經來不及了。他指出房地產市場過熱有四項負面效應,包括:對金融穩定的威脅、資源配置的扭曲、長期經濟成長的損害、加大社會貧富差距。

本月中旬央行新聞稿指出銀行不動產放款之配合辦理的四項重點:首先,應落實授信原則、嚴審貸款條件,特別是對投資客。其次,對於借款人要求提高貸款成數、延長寬限期或貸款年限等案件,宜加強風控措施。再者,要求銀行辦理建築貸款,應將相關動工興建時程、資金用途等納入授信條件,並強化貸後管理。最後提醒餘屋貸款應落實資金用途查核及貸後管理等。上述重點主要是強化授信的風險控管,尚未有明確的限定措施,屬於比較軟性的措施。

一些銀行業者則認為房地產放款有抵押品,只要控制好貸款成數,風險應在可控範圍;而且銀行資金浮濫,總比信用放款好。上述的論點僅及於個別風險,一旦房地產泡沫化,銀行不動產估價可能偏高,再加上額外給予的信用放款,致使貸款成數的控制破功。再者,此時投資客眾多,他們有很高的槓桿倍數,一旦房價反轉,將有連鎖反應,致使逾期放款比率俱增。當政府看到帳面逾放比率上升,其實為時已□,接下來如滾雪球般現象;而且是大部分銀行逾放皆增加、不動產法院拍賣數量驟增、價格快速下降,侵蝕許多銀行的淨值、有可能有資本嚴重不足現象,形成金融系統性風險。

房價所得比偏高,已經不是單一層面的議題,牽涉金融系統性風險與一般民眾買不起房子的社會議題。房價泡沫的形成原因多,包括:金融體系錢太多、貸款利率與相關持有成本太低、銀行未做好風險控管等因素。要處理此一棘手問題,倘若只是宣示性動作其實效果很弱,特別是目前房地產價格持續上漲、貸款利率持續下降的階段;但是一旦有比較果斷的明確措施,有可能使房價開始下跌、影響相關公司股價,此時將感受到各方的反彈、亦影響執政者眼前政績,將迫使出手的政府單位縮手。

要處理不動產市場過熱的議題,並非易事,要有烹小鮮的細膩。必須執政黨有共識,且啟動跨部會合作,包括:央行、金管會、財政部、內政部,推出可遏止炒作與對房價上漲有限速的措施;並且增強社會的溝通,取得民眾支持,方能竟其功。(作者為交通大學財務金融研究所教授)

趨勢、在地獨到風情 遊客一訪再訪
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